Le rachat de ses crédits pour de meilleures finances : c’est possible !

Vous vous trouvez devant une situation d’endettement bancaire difficile et inévitable ? Nous vous offrons une alternative dans les lignes ci-après afin de résoudre vos soucis de finances. Remettez vos comptes dans le vert grâce au rachat de vos crédits !

Le rachat de crédit s’adresse-t-il à vous ?

Pourtant, ces crédits ont été bien utiles pour équiper la maison, l'achat d'une voiture, voyages et vacances en famille, bref, pour améliorer votre quotidien. Et vous avez raison ! Néanmoins, votre gestion fut quelque peu hasardeuse ou votre situation financière a tout simplement changé suite à certains imprévus et vous n'avez plus les mêmes capacités de remboursement. En tout cas, le rachat de crédit peut vous donner la bouffée d'oxygène qui manque tellement avant d'être réellement "surendetté".

La banque qui rachète des crédits étudiera chaque dossier selon le niveau de risque en s'assurant par exemple de la stabilité professionnelle, garantie d'une capacité de remboursement périodique. Bien entendu, vous ne devez ni être frappé d'interdit bancaire, ni classé dans les surendettés. Pour la rentabilité de l'établissement prêteur, il devrait rester encore plus de la moitié de l'échéance des crédits initiaux. Notez qu'il n'est pas toujours nécessaire de changer de banque lors du rachat de crédit en recourant à un Intermédiaire en Opération Bancaire (IOB). Un deuxième rachat ? C'est possible après au moins un an d'intervalle.

Les principes et les avantages du rachat de crédit

Le rachat de crédit consiste à réunir tous les crédits que vous avez contractés en un seul; vous réorganisez ainsi votre structure d'endettement en simplifiant le remboursement à un seul créancier. Concrètement, la banque qui vous rachète tous vos crédits les rembourse à votre place auprès de vos différents créanciers. Par ailleurs, cette même banque va étudier votre cas de manière à ce que vos prochains remboursements mensuels soient plus adaptés à votre situation financière aussi bien pour le montant mensuel, le taux d'intérêt, la durée totale ou encore les échéances.

Première étape, le regroupement de vos crédits; deuxième étape, la renégociation à votre avantage des conditions de votre crédit. Une fois vos mensualités rééchelonnées, votre budget pourra à nouveau se concentrer sur votre pouvoir d'achat en même temps que vous rembourserez. Pour un ménage qui n'est pas en surendettement, il s'agira de payer moins pour leurs mensualités, et donc d'avoir plus d'argent disponible sur les revenus qui peut être épargné ou investi. En réduisant votre endettement, il vous est même possible de recontracter de nouveaux crédits pour de nouveaux projets. Il est vrai que le rachat de crédit amène à être endetté sur une plus longue période, mais vous serez nettement plus serein à l'approche de chaque fin de mois.

Avant le rachat de crédit, vous aviez à payer différentes sommes à différentes dates de chaque mois, auprès des différents bénéficiaires. En demandant un rachat de crédit, vous traitez avec un seul créancier, vous retrouvez votre stabilité financière et vos soucis de gestion se minimisent. La cession sur salaire (une somme retenue et versée directement à la banque) à l'initiative de l'emprunteur permet de garantir le remboursement mensuel. Tout ceci est d'autant plus intéressant que le rééchelonnement peut atteindre 60% des mensualités précédentes, soit plus de la moitié de la somme destinée à rembourser vos précédentes dettes qui reviendront dans vos poches.

Les différentes formes de rachats de crédit

Différents types de rachats de crédit existent. Selon les spécificités de chaque emprunteur, les caractéristiques des rachats de crédit se diffèrent plus ou moins, même si les avantages sont toujours les mêmes pour tous. On trouve des rachats de crédit qui se penchent sur l'objet des crédits : c'est le cas pour les rachats de crédit immobiliers ou de consommation. Ces deux formes peuvent se combiner dans un seul crédit et se distingue par un taux très bas. Des crédits personnels ont pu être contractés, ce type de crédit est réellement une mise à disposition du client d'une somme car celui-ci n'est pas affecté à une utilisation précise. Mais malgré le manque de garantie, il est possible de se faire racheter son crédit personnel.

D'autres rachats de crédit conce ent plutôt la qualité de la personne qui fait la demande. Le rachat de crédit "profession libérale" conce e une personne de ce secteur qui se voit racheter aussi bien ses dettes personnelles que professionnelles, notamment sociales et fiscales. Etre propriétaire ou locataire va être déterminant. Si un locataire ne peut étaler son remboursement que sur 10 ans, un propriétaire peut aller jusqu'à 30 ans avec des taux très intéressants. La capacité de remboursement du locataire est par ailleurs réduite car elle ne compte pas le loyer à payer alors que la valeur du bien immobilier du propriétaire est considérée. Donc, le dossier du propriétaire a plus de chance d'aboutir même s'il est plus compliqué à faire.

D'autres encore se concentrent sur les garanties apportées par le demandeur du rachat. Le rachat de crédit hypothécaire est garanti par le titre d'un bien immobilier. Le rachat de crédit cautionné conce e quant à lui un rachat qui est appuyé par la promesse d'une autre personne ou d'un organisme de couvrir les dettes en cas de non possibilité de paiement par le débiteur.